Microcréditos: Beneficios Y Riesgos

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Ha habido multitud de rumores sobre el término “microcrédito” en la última década más o menos. ¿Qué es la microcrédito? Y, ¿quién se beneficia de esta tendencia? En pocas palabras, el microcrédito es una forma de financiamiento que proporciona pequeñas cantidades de dinero a los emprendedores principiantes típicamente muy pobres para fomentar la autosuficiencia y acabar con la pobreza, particularmente en los países en desarrollo. Los fondos que reciben a través de programas de microcrédito se utilizan para iniciar negocios. Con el tiempo, son capaces de pagar los préstamos con el objetivo final de elevar su nivel de ingresos y potencialmente otros que contratan.

Mientras que el concepto de prestar dinero a los propietarios de pequeñas empresas ha sido de alrededor de muchos miles de años, el microfinanciamiento moderno se originó con el Banco Grameen en Bangladesh en 1983. El banco fue fundado por Muhammad Yunus que utilizó su propio dinero para proporcionar pequeños préstamos a bajo las tasas de interés para los pobres en un pequeño pueblo llamado Jobra. La idea se extendió rápidamente a nivel mundial con cientos de instituciones que ofrecen microcréditos en gran parte del tercer mundo. Muhammad Yunus fue galardonado con el Premio Nobel de la Paz en 2006 por su labor de ayudar a los pobres a través de microcréditos.

Hoy en día, el microcrédito se ha convertido en un gran negocio con muchas empresas con fines de lucro y sin fines de lucro que ofrecen opciones de microfinanciamiento a empresas de todo el mundo, incluyendo recientemente España. Algunas empresas de microcrédito, como Creditosrapidos10min, utilizan préstamos de particulares. Creditosrapidos10min permite a cualquier persona prestar dinero en incrementos de 50 Euros a los empresarios de su base de datos. Este proveedor está particularmente orgulloso de sus tasas de reembolso de sus préstamos, pero los prestamistas individuales siempre deben darse cuenta de que existe el riesgo de no recibir el reembolso. Muchos prestamistas de Creditosrapidos10min ven el microcrédito como una causa benéfica y no se preocupan realmente de si serán o no pagados.

En el mundo de la microcrédito, los prestamistas parecen preferir prestar dinero a las mujeres, aunque también hay muchos receptores de microcréditos para hombres. Esto podría estar relacionado con el hecho de que son capaces de iniciar pequeñas empresas y que parecen más confiables, a los ojos de los prestamistas, cuando se trata de devolver los préstamos de nuevo. Si usted es varón o hembra, hay oportunidades del microcrédito disponibles si usted puede demostrar que usted tiene una gran idea del negocio y la capacidad de pagar detrás el préstamo una vez que usted lo consigue de la tierra.

¿Cómo funciona el microcrédito?

Los microcréditos se desarrollaron inicialmente como una alternativa más sabrosa a los tiburones de préstamo que eran notorios por tomar ventaja de sus prestatarios. Los préstamos pequeños se proporcionan a un costo asequible con el objetivo de proporcionar una oportunidad real a los prestatarios. El promedio global de intereses y tasa de tasas se estima en un 37% con tasas tan altas como 70% en algunas áreas. La alta tasa de interés es típica debido al alto costo de transacción de las operaciones tradicionales de microfinanzas en relación con el tamaño de los préstamos que ofrecen los microfinancieros.

Muchos argumentan que el alto costo del microcrédito derrota su propósito como una herramienta de lucha contra la pobreza. Lo que un hecho indiscutible es que los prestatarios deben hacer por lo menos lo suficiente para cubrir el principal y los intereses de un préstamo para asegurarse de que no terminan aún más pobres como consecuencia de la aceptación del préstamo.

Microcréditos en España

Antes de la recesión más reciente, el microfinanciamiento era un concepto que estaba en su mayor parte limitado al mundo en desarrollo. Sin embargo, con el endurecimiento de los mercados de crédito y una mayor demanda de préstamos más pequeños, el atractivo de los microcréditos ha crecido enormemente.

Tanto Creditosrapidos10min como la organización de Muhammad Yunus Grameen Bank han ampliado sus préstamos a España. Y, la ley de estímulo económico de 2016 otorgó 54 Euros millones a la Administración de Pequeños Negocios para permitir que microfinancieras como estas ayuden a más propietarios de pequeñas empresas. Incluso las ciudades, como Madrid, se han unido a la tendencia de microcréditos mediante la introducción de sus propios programas de microfinanciación.

Con muchos todavía tratando con las secuelas de la prolongada recesión, los empresarios aspirantes se han vuelto cada vez más interesados ​​en trabajar con microlenders. Menos propietarios de negocios tienen la capacidad de pedir prestado contra la equidad de la vivienda, obtener tarjetas de crédito, o calificar para los préstamos bancarios tradicionales, sin embargo, la necesidad de financiación sigue siendo.

Además, la mayoría de los bancos comunitarios y nacionales no conceden préstamos comerciales de menos de 50,000 Euros porque los beneficios no están ahí para que valgan la pena ofrecerlos. En contraste, la mayoría de los programas de microcréditos en España ofrecen préstamos por debajo de 35,000 Euros a pequeñas empresas con cinco o menos empleados. La tasa de interés para los microcréditos en España oscila entre cinco y 18 por ciento, que es mayor que la mayoría de los préstamos bancarios.

Mientras que algunos microlenders están en el negocio de hacer el dinero, muchos tienen una misión más distinta de intentar aliviar pobreza. Además de revisar los puntajes de crédito del solicitante, la mayoría de los microfinancieros también requieren que los beneficiarios de préstamos tomen talleres sobre planes de negocios, mercadeo y administración de dinero. Este proceso educativo es parte de un panorama más amplio de ayudar a los propietarios de negocios a ayudarse a sí mismos a medida que crecen sus empresas.

En el extranjero, Creditosrapidos10min ofrece préstamos de hasta 3,000 Euros en 10 minutos, pero en España, los préstamos pueden ser tan altos como 10,000 Euros. Más de 150 empresas han sido ayudadas por Creditosrapidos10min desde el lanzamiento de su servicio de microcrédito en España. Muchas de las personas que ofrecen préstamos rápidos realmente prefieren ayudar a los propietarios de negocios en su propio territorio, en comparación con los de otros países.

Microcréditos: riesgos y recompensas para los prestatarios

Si usted es un propietario de una pequeña empresa que necesita fondos y ha considerado microcréditos, es importante sopesar cuidadosamente los riesgos y las recompensas de este tipo de financiamiento. Hay pros y contras, y ciertamente no es adecuado para todos.

Los microfinancieros están mucho más interesados ​​en la pasión y el compromiso de un empresario con su negocio que los bancos tradicionales. Si usted tiene una gran idea y un plan de negocios bien elaborado , es mucho más probable que obtenga financiación de un microlender que del banco en la calle.

Los microfinancieros también sopesan su decisión mucho menos en el historial crediticio de un solicitante. Si ha sido rechazado por los bancos u otros prestamistas, todavía puede calificar para un micropréstamo si puede demostrar efectivamente la necesidad y que su negocio realmente tiene potencial.

Si necesita menos de 50,000 euros, puede no ser capaz de encontrar un banco que estará dispuesto a incluso proporcionar un préstamo para iniciar o hacer crecer su negocio. Una vez más, el trabajo con un microlender puede ser una buena opción cuando usted necesita solamente una pequeña cantidad de efectivo para alcanzar su éxito.

Definitivamente hay riesgos, sin embargo, cuando se trata de pedir prestado dinero a un microprestador. La mayor es la tasa de interés más alta. Se necesitará más para devolver el dinero que se pide prestado a un microcrédito, y esto debe ser una gran consideración. Si su tasa de interés es del 18%, es posible que no esté en su mejor interés tomar los fondos, especialmente si hay algún riesgo de que su negocio no haga lo suficiente para cubrir el principal y los intereses. El impago en un micropréstamo puede dañar su crédito tanto como el incumplimiento de un préstamo más tradicional.

Microcréditos online

Otro obstáculo para solicitar un micropréstamo es el tiempo que tarda en obtener los fondos. Hay muchas empresas que aplican lo que puede causar retrasos. Y, usted puede esperar para tener que pasar más tiempo tomando clases en línea o en persona sobre una variedad de temas relacionados con los negocios antes de obtener su dinero rápido en efectivo.

¿Aún interesado? Si es así, recuerde comparar algunos programas de microcrédito antes de aplicar y leer cuidadosamente los términos de cualquier microcrédito que decida tomar. Saber exactamente lo que usted está consiguiendo en antes de que usted consiga el efectivo asegurará que su negocio permanece en pista y que usted podrá beneficiarse verdad de los fondos que le prestan.

MICROFINANCIACIÓN VS. PRÉSTAMOS ENTRE IGUALES

Una rama de la microcrédito es peer-to-peer (con frecuencia abreviado a préstamos P2P), que es la práctica de prestar dinero a personas sin relación sin pasar por un banco tradicional u otro intermediario financiero. Los préstamos ocurren en sitios P2P usando una variedad de herramientas de comprobación de crédito y de plataforma.

La gran mayoría de los préstamos P2P son préstamos personales sin garantía, pero a menudo estos préstamos se dan a los propietarios de pequeñas empresas. A diferencia de la mayoría de los programas de microcrédito, los programas de préstamos P2P se realizan con fines de lucro. Las tasas de interés suelen ser competitivas (a menudo por debajo del 10%), lo que es favorable para los prestatarios, y los prestamistas suelen ver mayores tasas de rendimiento que en las cuentas de ahorro u otras inversiones.

Las dos de las mayores plataformas de préstamos P2P con muchos más pequeños ahora ganando terreno. Con la sobrecarga baja, estos proveedores de servicios pueden funcionar más delgado que casi todas las instituciones financieras que les permiten ofrecer préstamos baratos a las personas con buen crédito. Para los dueños de negocios con mal crédito, los préstamos P2P no suele ser una opción fuerte. Esto es cuando el trabajo con un programa de microcrédito podría ser una mejor opción. Otras alternativas incluyen préstamos de la familia o amigos, inversión de ángel, o líneas de crédito  rotativas, que examina una variedad de factores para determinar la solvencia, además de un informe de crédito.

Microcréditos: Riesgos y recompensas para los prestamistas individuales

La mayoría de los prestamistas individuales eligen participar en un programa de microcrédito porque quieren dar de vuelta de alguna manera. Ya sea para ayudar a una mujer a lanzar un negocio de artesanía en un pueblo asiático de gran alcance o el deseo de apoyar a una comunidad local, los prestamistas deben considerar la microcrédito como una forma de filantropía en lugar de una forma de obtener beneficios. Hacer el bien a menudo es la única recompensa al participar en un programa de microcrédito.

Muchas personas son personalmente tocado por las historias de aquellos a quienes ayudan que los motivan a seguir dando. A menudo es increíble darse cuenta de cómo una pequeña cantidad de dinero a una persona puede alterar la vida de una manera positiva a otra persona. Estas historias a menudo son lo que mantienen muchas personas microfinancieras que quieren prestar una y otra vez.

Microcréditos online

En el otro lado, hay algunas desventajas que son inherentes a todo tipo de microfinanciación. Es importante primero darse cuenta de que existe el riesgo de prestar dinero. No todos los prestatarios pagarán los préstamos. Sólo debe ofrecer dinero si puede permitirse perderlo. Esperamos que le paguen por completo, pero si no lo hace, no quiere que rompa su banco.

También es necesario ser realista. No todos los prestatarios son honestos, y algunos son simplemente para hacer un dinero rápido en la espalda de la clase, los prestamistas generosos. Definitivamente hay un lado sombrío de microcrédito que involucra a las personas que se presentan como los dueños de negocios aspirantes a simplemente recoger préstamos para su propio uso. Mientras que la mayoría de las organizaciones de microcrédito hacen todo lo posible para eliminar a estos solicitantes menos escrupulosos, algunos pasan por las grietas. Y, puede ser muy desalentador descubrir que te han tomado!

Antes de decidir convertirse en un microlender, es importante tener una buena comprensión de cómo su dinero será prestado ya quién. Usted querrá también averiguar cuándo puede esperar ser pagado de nuevo y qué pasa si el prestatario no puede o no pagar el préstamo. También es una buena idea mantener en la parte posteriora de su mente que usted está tomando siempre la ocasión de no conseguir pagado detrás.

Si usted es un dueño de negocio buscando fondos para lanzar un negocio o llevarlo al siguiente nivel o son un prestamista individual con la esperanza de ayudar a un empresario con un microcrédito , hay un montón de opciones disponibles. Estos programas son definitivamente probar que no todas las transacciones de préstamos tiene que pasar por un banco tradicional y que a veces un poco de dinero en efectivo en las manos de un empresario aspirante puede recorrer un largo camino para mejorar sus finanzas personales. Unirse a los dueños de negocios dignos con los prestamistas socialmente responsables definitivamente hace buen sentido comercial tanto a nivel local como mundial.

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